“Status” Quo? Een doorbraak in financieel gedrag

Wilhelmus foto

 

Hoe krachtig financial life planning kan zijn, zal ik laten zien in de volgende praktijksituatie.

Succesvol manager

Jurgen, 66 jaar, was een succesvolle manager in de publieke sector en heeft vaak managementfuncties bekleed. Gedreven door doelen bracht dit hem in zijn leven tot nu toe erg veel en ook financieel hadden ze het tot nu toe goed. Hij genoot van het succes en zijn omgeving zag in hem een energieke man van hoge statuur.  Hij was naast zijn drukke baan ook nog actief in tal van verenigingen en ook bij de tennisclub kwam hij regelmatig als graag geziene gast.

Zijn kinderen zijn volwassen, werken en hebben het allemaal goed. Een zoon van 37 en twee dochters van 36 en 32. Moeder Judie (63) zorgde vroeger voor het gezin en was parttime bibliothecaresse.

Haar man regelde alle financiën

Ze hadden ook een appartement in Griekenland, met een mooi uitzicht gekocht jaren geleden. De woning waar ze nu woonden was ook prachtig. De woning in Nederland was wel erg groot en met hoge onderhoudskosten. Dus hadden ze besloten het te verkopen. Het stond nu al drie jaar te koop. Zonder succes tot nu toe.  Een paar bezichtigingen maar in al die tijd.Haar man regelde alle financiën en dat ging hun hele leven al goed. Het nieuwe appartement wat ze eerder al hadden gekocht, was klaar en volgens haar man konden ze er niet in, omdat er nog zaken geregeld moesten worden met de keuken, de Vereniging van Eigenaren en de badkamer. Ze maakte zich hier wel zorgen over, maar haar man had alles onder controle zei hij.  Het gaf haar geen goed gevoel, maar dat liet ze niet aan haar man merken.

Strategie

Waar ze niet helemaal van op de hoogte was, is dat op de eigen woning een erg hoge hypotheek rustte en ook het nieuwe appartement was gefinancierd. Hans heeft regelmatig overleg met de bank gehad en nu bleek, dat hij de lasten niet meer kon betalen. Nu zijn pensioeninkomen fors lager was, ging het mis. Hij reageerde uiteindelijk niet meer op verzoeken van de bank om te overleggen en een plan op te stellen. De kop in het zand steken strategie. De strategie werkte in eerste instantie, tot zijn zoon en vrouw er op het laatst achter kwamen, toen de bank hem een keer belde en zijn vrouw aan de telefoon kreeg.

Achterstanden

De bank gaf aan dat ze een afspraak wilden maken om alle achterstanden op de hypotheek door te nemen….. Het was alsof het niet waar was…… Ze wist niet wat ze hoorde en was erg emotioneel. Toen haar man die dag van de tennisochtend terugkwam  was ze furieus!  Jurgen ging verbouwereerd zitten. Hij vertelde dat ze in zwaar weer zaten en de lasten al ruim drie maanden niet meer kon opbrengen. Hij wist even niet meer wat te doen en liet alles maar op z’n beloop. Hoe kon haar man, die altijd zo doelbewust was, volledig de draad kwijt raken? Toen de rust enigszins was weergekeerd, pakte ze zelf het initiatief en via via kwam ze in aanraking met een financial life planner.

De financial life planner en een doorbraak in financieel gedrag

De financial life planner, maakte een afspraak met de twee en wist Jurgen in te laten zien, waar hij mee bezig was en dat deze strategie geen zin had: hij zette immers alles op het spel! Jurgen ging na een paar gesprekken met zijn life planner om de tafel met zijn gezin en informeerde iedereen over de situatie.

Hij was gedreven door zijn status en wilde niet dat zijn omgeving zou zien, dat ze in de problemen zaten.  Hij ging erg ver om dit vol te houden, totdat hij het inzicht kreeg, dat dit niet de weg was. De verandering in zijn gedrag kwam, toen hij inzag waar hij mee bezig was. Hij kwam daarna direct in actie.

Er werd uiteindelijk een nieuwe (financiële) strategie bedacht, het appartement werd snel opgeleverd  en ook de grote woning werd uiteindelijk verkocht. Jurgen en Judie wonen nu in het appartement en zijn vaak bij de kinderen. In  Griekenland genieten ze nu volop van de zon en van hun pensioen.

Inzicht in financieel gedrag en iemands financiële persoonlijkheid kan voor een forse doorbraak zorgen! Een financial life planner kan daarbij helpen.

Meer weten? kijk dan verder op onze site vlpn.nl

 

 

 

Betekenisvol leven; Life Planning.

Waarheid-over-vrijheid

Vrijheid voor jezelf

Als je in gesprek gaat met jouw Life Planner, dan zullen je enkele uitdagende vragen gesteld worden. Life Planning vragen laten je nadenken over wat je nu echt als doel in je leven hebt. Waar wil je staan over 5 tot 10 jaar? Wat wil je dan bereikt hebben? Hoe betekenisvol wil jij zijn? En…hoe kom je daar?

 

Kies voor jezelf

Ondanks dat je denkt dat je het allemaal wel weet, garandeer ik je dat je totaal onverwachte en nieuwe doelen op papier zult zetten. Immers, 97% van de mensen heeft nooit (levens)doelen gesteld. Hoe zit dat bij jou? We zijn door onze omgeving zo vastgezet dat we te weinig beseffen dat we altijd een keuze hebben. Je kan altijd kiezen voor jouw vrijheid. Om te gaan doen wat je altijd al wilde doen. Jouw Life Planner motiveert jou hiermee en helpt je vervolgens met het prioriteren van deze doelen. Het zal je niet verbazen dat het stellen van nieuwe doelen betekent dat je je levenskoers (meer of minder) gaat aanpassen.

Uit onderzoek (Harvard) is gebleken dat mensen die hun doelen en doelstellingen helder voor ogen hebben daadwerkelijk meer bereiken dan degenen die hun leven laten afhangen van omstandigheden die zich voordoen. Helaas is slechts 3% van de mensen bezig met hun (levens)doelen en geven ze alles om deze doelen te verwezenlijken. Het onderzoek bewijst dat deze kleine groep van 3% meer bereikt heeft dan de 97% die hun leven min of meer overlaat aan toevalligheden. Je kunt niet anders concluderen dan dat het hebben van concrete doelen enorm zal bijdragen aan jouw succes.

 

Hoe betekenisvol wil jij zijn?

En als je denkt “dat kan ik niet”, kijk dan even naar onderstaand lijstje van succesvolle mensen. Daarachter staat hun opleiding.

1. Thomas Edison, gloeilamp; 3 maanden op school gezeten.

2. Henry Ford, automobiel; lagere school niet afgemaakt.

3. Asa Candler, CocaCola,winkelbediende.

4. Mr. Chrysler, automobiel, treinmachinist.

5. moet ik doorgaan….?

 

Tools voor succes

1. heb een helder doel voor ogen.

2. geloof er 200% in.

3. heb een brandend verlangen je droom/doel te realiseren.

 

Ik nodig je uit

Wat is jou doel? Ben je bereid om in jezelf te investeren en het verschil te maken voor jezelf en je omgeving?  Maak dan kennis met een van de bij Vereniging van Life Planners (www.vlpn.nl) aangesloten Life Planners. Wij helpen je graag een bijzonder en waardevol leven te leiden!

 

 

 

 

 

 

 

Tijd, geld en mensen in nood.

happy familie2

Tijd, geld en mensen in nood zijn onvergelijkbare begrippen en heel lastig tegen elkaar af te wegen.
Een voorbeeld dat me hierover aan het denken heeft gezet gaat over Martine, een vrouw die een jaar geleden is afgestudeerd als dominee. Ze is opgeleid als verpleegkundige maar wilde graag meer voldoening en op een andere manier iets kunnen betekenen voor mensen. Nadat haar 3 kinderen allemaal naar de basisschool waren, is ze theologie gaan studeren en heeft van haar man en kinderen de ruimte gekregen om de studie en vooral haar scriptie te voltooien.

Ze kan haar passie nu helemaal kwijt door te vertellen van haar geloof, mensen te steunen in hun geloof, maar ook gewoon door er te zijn voor mensen en naar mensen te luisteren.

Een full-time baan als dominee is voor haar nog niet aan de orde. Enerzijds omdat kerken nog maar weinig full-time plaatsen beschikbaar hebben en anderzijds wil ze er graag zijn om haar kinderen op te voeden, te zien opgroeien en door de middelbare school te loodsen.

Hoe ziet nu haar werk eruit? Ze krijgt uitnodigingen om te preken, op zondag of bij uitvaarten en er zijn mogelijkheden van vervanging van predikanten en geestelijk verzorgers.

Waar ze nu tegenaan loopt is dat ze voor 16 uur betaald krijgt en daarvoor ca. 40 uur werk doet, waarbij haar privé leven in de knel komt. Dit komt doordat het werk gewoon meer is dan de 16 uur die de kerk wil betalen, doordat ze vindt dat ze nog een beginnende dominee is en ervaring op moet doen en door allerlei hulpvragen van mensen in nood waar ze geen nee tegen mag/kan zeggen.

Tijd, geld en mensen in nood zijn allemaal belangrijk, ze zijn onvergelijkbaar maar moeten wel samenwerken. Ik zal ze hieronder apart behandelen.

Tijd:
Martine verdeelt haar tijd over werk, studeren, haar gezin, hardlopen voor ontspanning en om fit te blijven en vrijwilligerswerk. Doordat ze haar werk erg waardevol vindt, er steeds een beroep op haar wordt gedaan, ze haar gezin voor zichzelf laat gaan, wordt haar leven behoorlijk zwaar.

Geld:
De kerken staan onder budgettaire druk door een afnemend aantal leden. Er wordt geprobeerd minder te betalen, terwijl hetzelfde werk gedaan moet worden met minder mensen. Of eigenlijk, doordat de kerkelijke gemeente vergrijst, zou er meer werk gedaan moeten worden.
Martine is een afgestudeerde professional die in staat is de door de kerk gewenste baan van dominee in te vullen tegen een “markt”conforme beloning. In die zin wijkt deze baan/arbeidsovereenkomst niet af van elke willekeurige andere baan. Het is de bedoeling van de samenleving om door werk in je eigen levensonderhoud en dat van je gezin te kunnen voorzien.

Mensen in nood
Martine krijgt veel vragen vanuit de kerk om bij mensen op bezoek te gaan in noodsituaties. Iemand is van de trap gevallen, is ernstig ziek, iemands kind, vader of moeder is overleden of ligt op sterven en meer heel ernstige dingen. Dit kun je niet inplannen en ze vindt het belangrijk dat ze er op zo’n moment is.

In de visie van Eengoedleven.nu bestaat een goed leven, uit een combinatie van Doen, iets nuttigs doen voor jezelf of een ander – Zijn, op een plek zijn waar je jezelf kunt zijn en – Fun, tijd voor plezier in je leven.

Bij Martine ligt het zwaartepunt nu in de categorie Doen.

Om wat meer balans in haar leven te krijgen zou ze zichzelf een aantal vragen kunnen stellen:
Hoe belangrijk is het voor mij om zelfstandig in een deel van ons gezinsinkomen te voorzien?
Door het aantal uur dat ik werk, verdien ik nu veel minder dan het minimum uurloon. Hoeveel wil ik minimaal verdienen?
Krijg ik energie van mijn werk? Of vanaf welk moment krijg ik geen energie meer van mijn werk?
Kan ik door meer te werken, belangrijke ervaring op doen voor toekomstig werk?
Vind ik het belangrijk dat ik gewaardeerd word en zo ja, gebeurt dit ook?
Hoeveel tijd ben ik extra kwijt aan mijn werk, dat ten koste gaat van gezinstijd, ontspanning, fit blijven en fun, zoals reistijd, e-mail, telefoontjes?
Hoeveel tijd heb ik nodig om er te zijn voor mijn gezin, hoeveel tijd voor mezelf?
Hoeveel mensen in nood (van de duizenden in de wereld, Amsterdam of naaste omgeving) wil ik helpen of kan ik er per week bij hebben? Of kunnen zij door anderen net zo goed geholpen worden?

Deze vragen gelden niet alleen voor dominees, maar voor iedereen. De antwoorden kun je alleen zelf geven, want voor iedereen wegen andere dingen zwaarder. Iedereen is uniek. Wat past het beste bij jou?

Eengoedleven.nu 2-2-2014
Cees Bol

Met pensioen ga ik leuke dingen doen!

Waarschijnlijk herken je het wel, de verhalen op verjaardagen over het winnen van de loterij of het met pensioen gaan. Meestal vervolgt met de uitspraak: dan ga ik leuke dingen doen of… de uiting met wat minder fantasie (of meer angst, u mag het zeggen) ‘dan blijf ik gewoon hetzelfde doen!’.

Een financial Life planner wil er achter komen wat achter deze wensen zit. Wat is het verhaal achter leuke dingen doen? Wat levert dat op? Wat voor gevoel geeft dat? Hie ziet je leven er dan uit? En zal met de wetenschap van de financiële zaken er alles aan doen om dit gewenste leven veel eerder te realiseren dan je in eerste instantie misschien voor mogelijk houdt.

Want zeg nou zelf: ben jij een middelmaatje? Pas jij 1 op 1 in de gemiddelde Nederlander? Alleen dat feit al zou je uniek maken, namelijk! Er bestaat namelijk net zoiets als een gemiddelde. Er is dus ook niet zoiets als ‘gemiddeld’ 70% van je laatst verdiende salaris. Hoe weet jij nou of dat genoeg is om die leuke dingen te doen die jij in je hoofd hebt? Als je ze nu niet kan don, wie zegt dat je ze straks met minder geld dan wel kan doen? Of andersom: hie weet ik nou dat straks 70% veel te veel is en had ik nu al die leuke dingen kunnen doen omdat ik straks gewoon minder nodig heb en nu meer kan uitgeven.

Nu is dit geen vrijbrief om maar geld over de balk te gaan gooien, maar wel een oproep om jezelf serieus te nemen als het om je geldzaken gaat. Loop dan niet zomaar bij een winkel binnen, maar bij een professional die in staat is een goed gesprek met je aan te gaan en geen genoegen te nemen met het uitgangspunt ‘gemiddelde nederlander’. Daar is financiële planning gewoon te kostbaar voor.

 Waar je zo een professional kan vinden? Nou, start eens bij onze eigen leden. Stuk voor stuk adviseurs die opgeleid zijn om dit gesprek met je aan te gaan en samen met jouw op reis te gaan naar het financiële plan dat wel op jouw leven is geschreven.