“Status” Quo? Een doorbraak in financieel gedrag

Wilhelmus foto

 

Hoe krachtig financial life planning kan zijn, zal ik laten zien in de volgende praktijksituatie.

Succesvol manager

Jurgen, 66 jaar, was een succesvolle manager in de publieke sector en heeft vaak managementfuncties bekleed. Gedreven door doelen bracht dit hem in zijn leven tot nu toe erg veel en ook financieel hadden ze het tot nu toe goed. Hij genoot van het succes en zijn omgeving zag in hem een energieke man van hoge statuur.  Hij was naast zijn drukke baan ook nog actief in tal van verenigingen en ook bij de tennisclub kwam hij regelmatig als graag geziene gast.

Zijn kinderen zijn volwassen, werken en hebben het allemaal goed. Een zoon van 37 en twee dochters van 36 en 32. Moeder Judie (63) zorgde vroeger voor het gezin en was parttime bibliothecaresse.

Haar man regelde alle financiën

Ze hadden ook een appartement in Griekenland, met een mooi uitzicht gekocht jaren geleden. De woning waar ze nu woonden was ook prachtig. De woning in Nederland was wel erg groot en met hoge onderhoudskosten. Dus hadden ze besloten het te verkopen. Het stond nu al drie jaar te koop. Zonder succes tot nu toe.  Een paar bezichtigingen maar in al die tijd.Haar man regelde alle financiën en dat ging hun hele leven al goed. Het nieuwe appartement wat ze eerder al hadden gekocht, was klaar en volgens haar man konden ze er niet in, omdat er nog zaken geregeld moesten worden met de keuken, de Vereniging van Eigenaren en de badkamer. Ze maakte zich hier wel zorgen over, maar haar man had alles onder controle zei hij.  Het gaf haar geen goed gevoel, maar dat liet ze niet aan haar man merken.

Strategie

Waar ze niet helemaal van op de hoogte was, is dat op de eigen woning een erg hoge hypotheek rustte en ook het nieuwe appartement was gefinancierd. Hans heeft regelmatig overleg met de bank gehad en nu bleek, dat hij de lasten niet meer kon betalen. Nu zijn pensioeninkomen fors lager was, ging het mis. Hij reageerde uiteindelijk niet meer op verzoeken van de bank om te overleggen en een plan op te stellen. De kop in het zand steken strategie. De strategie werkte in eerste instantie, tot zijn zoon en vrouw er op het laatst achter kwamen, toen de bank hem een keer belde en zijn vrouw aan de telefoon kreeg.

Achterstanden

De bank gaf aan dat ze een afspraak wilden maken om alle achterstanden op de hypotheek door te nemen….. Het was alsof het niet waar was…… Ze wist niet wat ze hoorde en was erg emotioneel. Toen haar man die dag van de tennisochtend terugkwam  was ze furieus!  Jurgen ging verbouwereerd zitten. Hij vertelde dat ze in zwaar weer zaten en de lasten al ruim drie maanden niet meer kon opbrengen. Hij wist even niet meer wat te doen en liet alles maar op z’n beloop. Hoe kon haar man, die altijd zo doelbewust was, volledig de draad kwijt raken? Toen de rust enigszins was weergekeerd, pakte ze zelf het initiatief en via via kwam ze in aanraking met een financial life planner.

De financial life planner en een doorbraak in financieel gedrag

De financial life planner, maakte een afspraak met de twee en wist Jurgen in te laten zien, waar hij mee bezig was en dat deze strategie geen zin had: hij zette immers alles op het spel! Jurgen ging na een paar gesprekken met zijn life planner om de tafel met zijn gezin en informeerde iedereen over de situatie.

Hij was gedreven door zijn status en wilde niet dat zijn omgeving zou zien, dat ze in de problemen zaten.  Hij ging erg ver om dit vol te houden, totdat hij het inzicht kreeg, dat dit niet de weg was. De verandering in zijn gedrag kwam, toen hij inzag waar hij mee bezig was. Hij kwam daarna direct in actie.

Er werd uiteindelijk een nieuwe (financiële) strategie bedacht, het appartement werd snel opgeleverd  en ook de grote woning werd uiteindelijk verkocht. Jurgen en Judie wonen nu in het appartement en zijn vaak bij de kinderen. In  Griekenland genieten ze nu volop van de zon en van hun pensioen.

Inzicht in financieel gedrag en iemands financiële persoonlijkheid kan voor een forse doorbraak zorgen! Een financial life planner kan daarbij helpen.

Meer weten? kijk dan verder op onze site vlpn.nl

 

 

 

Met pensioen ga ik leuke dingen doen!

Waarschijnlijk herken je het wel, de verhalen op verjaardagen over het winnen van de loterij of het met pensioen gaan. Meestal vervolgt met de uitspraak: dan ga ik leuke dingen doen of… de uiting met wat minder fantasie (of meer angst, u mag het zeggen) ‘dan blijf ik gewoon hetzelfde doen!’.

Een financial Life planner wil er achter komen wat achter deze wensen zit. Wat is het verhaal achter leuke dingen doen? Wat levert dat op? Wat voor gevoel geeft dat? Hie ziet je leven er dan uit? En zal met de wetenschap van de financiële zaken er alles aan doen om dit gewenste leven veel eerder te realiseren dan je in eerste instantie misschien voor mogelijk houdt.

Want zeg nou zelf: ben jij een middelmaatje? Pas jij 1 op 1 in de gemiddelde Nederlander? Alleen dat feit al zou je uniek maken, namelijk! Er bestaat namelijk net zoiets als een gemiddelde. Er is dus ook niet zoiets als ‘gemiddeld’ 70% van je laatst verdiende salaris. Hoe weet jij nou of dat genoeg is om die leuke dingen te doen die jij in je hoofd hebt? Als je ze nu niet kan don, wie zegt dat je ze straks met minder geld dan wel kan doen? Of andersom: hie weet ik nou dat straks 70% veel te veel is en had ik nu al die leuke dingen kunnen doen omdat ik straks gewoon minder nodig heb en nu meer kan uitgeven.

Nu is dit geen vrijbrief om maar geld over de balk te gaan gooien, maar wel een oproep om jezelf serieus te nemen als het om je geldzaken gaat. Loop dan niet zomaar bij een winkel binnen, maar bij een professional die in staat is een goed gesprek met je aan te gaan en geen genoegen te nemen met het uitgangspunt ‘gemiddelde nederlander’. Daar is financiële planning gewoon te kostbaar voor.

 Waar je zo een professional kan vinden? Nou, start eens bij onze eigen leden. Stuk voor stuk adviseurs die opgeleid zijn om dit gesprek met je aan te gaan en samen met jouw op reis te gaan naar het financiële plan dat wel op jouw leven is geschreven.

Life Planning. Wat een feest…!

De interessante ontmoeting

Op een mooie dag in mei ontmoette ik hem op een bijeenkomst voor startende ondernemers. Wij kenden elkaar niet en ik stelde mij voor als specialist in Financial Life Planning. Wat dat dan precies was, vroeg Jeroen. Iemand die mensen helpt bij het maken van belangrijke keuzes in het leven. En dat bijna iedere keuze, soms grote, financiële consequenties heeft. Jeroen vertelde mij over zijn plannen. Enthousiast en gedreven maar, iets verraadde mij dat hij ergens aan twijfelde. Toen ik hem vroeg naar zijn relatie vertelde hij mij dat hij getrouwd was met Lisanne en twee kinderen had, Bas en Boris. Waarvan Bas die nu acht jaar was aan het syndroom van Down leed. Lisanne was onlangs werkeloos geworden en haar vooruitzichten waren niet florissant. Een baan als administratief assistente zat er voorlopig, gezien de economische malaise, niet in, dacht hij. Wat Lisanne van deze plannen vond. Het werd even stil. Hij keek mij aan en zei dat hij dacht er met haar wel uit te komen. Het was immers een goed plan, toch? Ja, Lisanne twijfelde wel en had al eens wakker gelegen. Maar zijn motto was: What does not kill you makes you stronger. Dus was hij natuurlijk van plan het door te zetten…. ik hield hem voor dat het mijn ervaring is dat in 70% van de gevallen dat mensen uit elkaar gingen er een financiële aanleiding is. Mijn ervaring is ook dat een investering in preventie bij twijfel veel (financiële) ellende en relatiebreuken écht kan voorkomen. Was hij bereid zijn relatie met haar en de kinderen op het spel te zetten? Nee. Was hij dan ook bereid hierin te investeren in tijd en geld. Ja! Hoe dat dan werkte.

Mijn rol als Financial Life Planner

We spraken af. Bij hem thuis. Met Lisanne en we bespraken de plannen opnieuw. Mijn rol was die van facilitator en criticaster. Naar twee kanten toe. Voor het gesprek was er huiswerk gemaakt en een korte gedragstest. Lisanne was erg blij met de serieuze aandacht voor haar positie en haar twijfels. Tijdens het gesprek werd er veel duidelijk. Naast de mooie vergezichten die Jeroen schetste ben ik ingegaan op de financiële consequenties en met name de risico’s van de plannen. Daar zaten de twijfel en angst bij Lisanne. Dat werd Jeroen tijdens het gesprek steeds meer duidelijk. Ook werd het Lisanne duidelijk hoe Jeroen bedacht had, op zijn manier, om te gaan met die risico’s.  Als professional had ik daar uiteraard ook een visie op. Al met al werden de plannen duidelijker, ontstond er wederzijds begrip en ontstond er meer inzicht in de situatie en in elkaar. Mede, denk ik,  omdat we niet alleen de plannen hebben getoetst op financiële houdbaarheid maar ook  de resultaten van de vooraf gemaakte gedragstest hebben betrokken bij het gesprek. Dit leidde tot meer begrip over en weer aangaande de risico’s van het plan en wat die risico’s met je (kunnen) doen.

Hoe ging het verder…

Het bedrijf is er niet gekomen. In goed overleg. Jeroen is inmiddels salesmanager en Lisanne vond zes maanden later een baan op de administratie van een zorgverzekeraar. Onlangs sprak ik hem weer en hij vertelde dat hij gelukkig was met zijn leven en de keuzes die ze samen hebben gemaakt. Ze hadden een tweedehands camper gekocht.  En ze waren voor het eerst sinds lange tijd weer samen met de Boris en Bas op vakantie geweest…. Wat een feest! Wil jij nu ook eens weten wat Life Planning voor jou kan betekenen? Vind jouw eigen life planner hier: http://vlpn.nl/#vind-uw-life-planner.

Camper Life Planning

Camper Life Planning