life planning op, in en na de vakantie

CIMG3427 (1152 x 864)

De vakantiemaanden zijn alweer voorbij. Voor elk mens een tijd van ontspannen, bijkomen en genieten van een lekker zonnetje. Alhoewel de zon er niet voor iedereen er op het juiste moment was. Maar voor Judith, de wereldreiziger, was die er wel. Ik sprak haar onlangs in het jaarlijkse voortgangsgesprek van haar life planning. In 2011 had ze de Kilimanjaro bedwongen en dit jaar was het weer tijd voor een nieuwe reis. Haar beslissing van destijds voor een nieuwe richting in haar carrière, is heel goed bevallen. Ze is blij met die keuze en ze blijkt ook succesvol te zijn. Op haar reis dit jaar wilde ze naar een stuk van de wereld waar ze nog niet eerder was geweest: Zuid Amerika. Het werd Colombia en gedurende haar verhaal, kwam ik mooie voorbeelden van life planning tegen.

Huub

Haar reis werd geadviseerd door een school- en studiegenoot. Zijn reis adviesbedrijf is ontstaan uit een combinatie van veel vliegkilometers in 25 jaar voor een multinational, interesse in andere culturen en passie voor reizen. Maar bovenal kwam hij vier jaar geleden op een keuze moment. Uiteindelijk heeft hij zijn passie gevolgd en het bedrijfje voorzichtig gestart. Inmiddels is het een full time droom die werkelijkheid is geworden.

Juàn

Op reis wordt Judith in Bogota rondgeleid door een gids. Een jongeman die ook heel veel weet van de politieke geschiedenis van dit land en buitengewoon gedreven zijn verhaal vertelt en nog veel meer. Ze wordt meegenomen naar allerlei bijzondere plekken in deze wereldstad van meer dan acht miljoen inwoners. Ze ontmoeten mensen die hij kent en knopen gesprekken aan. Een bijzondere gids, vanwaar deze betrokkenheid? Na tien jaar gewerkt te hebben in een keiharde salesfunctie, voelde hij dat hij iets miste. Na een zwaar ziekbed, besefte hij dat hij meer wilde bijdragen aan de samenleving waarvan hij zelf ook deel van uitmaakte. Hij nam ontslag, ging een studie politicologie doen met als doel meer gelijkheid. Zijn stem op de juiste plek laten horen. Daarnaast moest hij natuurlijk wel geld verdienen. Zijn kennis van het land en de hoofdstad in het bijzonder bracht hem naast Judith.

Jochen

Op een koffieplantage komt Judith tijdens de gezamenlijke maaltijd Jochen tegen. Hij komt uit Duitsland en maakt met zijn vriendin uit Kroatië een rondreis. En je hebt het al gauw over de reis ervaringen, waar ben jij geweest, wat ga je nog doen, etc. Maar als de gesprekken wat langer duren, komen ook persoonlijkere zaken ter sprake zoals wat je doet. Het bleek dat Jochem twee weken voor deze reis zijn ICT bedrijf had verkocht. Hij wist het nu even niet, maar hoopte op deze reis tot reflectie en op ideeën te komen. Herkenbaar voor Judith, die haar verhaal van een paar jaar geleden vertelt, en natuurlijk over haar life planning. Wat kan het voor hem betekenen en waar vindt hij een life planner? Bij het scheiden van de wegen de volgende ochtend, vertelt Jochem dat hij in elk geval gaat leren zeilen, een nooit vervulde wens ….

Oscar

Tijdens de reis wordt Judith en haar man veelal vervoerd door plaatselijk gidsen/chauffeurs of er werd gevlogen. Lange afstanden met de auto is een behoorlijk tijdrovend dus dat werd zoveel mogelijk voorkomen. Eén van de gidsen was Oscar. Hij stond te wachten op het vliegveld en begeleidde hen drie dagen. Wat is zijn verhaal want een bioloog die een eigen reis organisatie heeft vraagt om een verhaal. Zijn eigen ‘journey of life’ ging van Colombia naar Australië, waar bij verloofd was met een Japanse. Het plan was om zich daar te vestigen en biologisch onderzoek te doen in Sidney. Door de ziekte van haar vader moest de verloofde terug (Japanse familietraditie/plicht), maar ook de vereiste ‘punten’ om in Australië te mogen blijven, wilde niet echt lukken. Einde van het verhaal: Oscar ging alleen terug naar Colombia, verloving verbroken en geen werk. Een kennis vroeg hem om een paar buitenlandse vrienden te begeleiden rondom zijn stadje. Dat vond Oscar zo leuk dat hij zijn huidige bedrijf is gestart en inmiddels ook boekjes uitgeeft over reizen en verblijf. En Judith was blij met zijn keuze!

Zomaar vier voorbeelden van momenten in levens van mensen, die betrokken waren in de uitvoering van de life planning van Judith zelf. Eigenlijk momenten uit het alledaagse leven. Ze spreekt nog eens uit hoe waardevol onze gesprekken voor haar zijn (geweest) en ze blij is met haar keuzes. We gaan nog een keer door de vragen heen rondom haar plan. Zijn er dingen gewijzigd, nieuwe zaken bijgekomen? Hoe gaat het met de financiën? Ons gesprek eindigt met het doel van volgend jaar: doorgaan zo !

Thom Boot RLP

Integriteit en vertrouwen

 

Integriteit en vertrouwen

Als Financial Life Planner mag ik regelmatig ondernemers begeleiden bij het vormgeven van hun levensplan en  toekomst van hun bedrijf, veelal hun levenswerk. Samen brengen wij de balans in kaart ten aanzien van familie en vrienden, de focus, de financiën en uiteraard het plezier in het leven. Hierbij komen vragen aan bod  hoe de ondernemer zich zelf ziet en hoe hij of zij gezien wil worden en wat zijn wensen en doelen zijn. En heel belangrijk; waar hij of zij de energie vandaan haalt om het maximale er uit te halen om een zo mooi en waardevol mogelijk leven te kunnen leiden. Geld en emotie en het DNA van de ondernemer spelen hier onder ander een rol in.

Als Financial Life Planner geniet ik hiervan en ben ik trots op het vertrouwen welke ik krijg van mijn relaties. Daarbij ben ik dan direct bewust van mijn verantwoordelijkheid door het in mij gestelde vertrouwen. Want het is nog al wat.

Waar(om) gaat het mis?

Helaas kom ik in de praktijk nog steeds adviseurs tegen in onder andere de  financiële dienstverlening die ongenadig misbruik maken van dit vertrouwen ten gunste van hun eigen financiële gewin. Ze deinzen er niet voor terug om levenswerken en doelstellingen van hardwerkende mensen in de waagschaal te leggen. Ook al weten zij dat de risico’s van hun advies enorm zijn.

Een voorbeeld uit de praktijk.

Stel je voor. Een zelfstandig werkende  interim manager wordt ingehuurd door  een grote Nederlandse verzekeraar en krijgt de opdracht om te beoordelen of er een volmacht kan worden afgegeven aan assurantie adviesorganisaties of te bewaken dat reeds aangesloten adviesorganisaties financieel gezond zijn.  Met andere woorden, of het verantwoord is voor deze verzekeraar om met een nieuwe partij in zee te gaan of om een bestaande volmacht te behouden dan wel in te trekken. De interim manager moet hierbij onder andere de financiële positie beoordelen van bedrijven zodat de verzekeraar haar risico’s kan inschatten en eventueel kan inperken. Een grote verantwoordelijkheid want het gaat om grote belangen voor de verzekeraar.

Door zijn opdracht bij de verzekeraar heeft deze interim manager een goed en warm contact met een grote adviesorganisatie (X) gekregen welke al meerdere volmachten heeft. Deze partij (X) had enige tijd geleden al de volmacht van zijn opdrachtgever, de verzekeraar,  gekregen.  Deze adviesorganisatie (X)  neemt veel portefeuilles van andere adviseurs over en is bereidt om hiervoor goed te betalen met als voorwaarde een discutabele financieringsconstructie. Een constructie waarbij het van belang is dat de in te lijven adviesorganisaties (Y)  financieel gezond zijn. En dat is nu net de kwaliteit van deze, betreffende, interimmanager.

Tot zover nog niets aan de hand zou je zeggen, totdat deze interim manager adviesorganisaties (Y) gaat benaderen om hen te bewegen hun bedrijf of portefeuille te  verkopen aan deze bevriende adviesorganisatie (X)  met als een van de argumentaties dat hij uit hoofde van zijn functie bij de verzekeraar deze adviesorganisatie (X) goed kent en dat deze verzekeraar niet voor niets een volmacht aan deze partij (X) heeft verstrekt. Hij was daar zelf bij betrokken, dus dat zit wel goed. Vooral met zijn financiële kennis van zaken.

Tot overmaat van ramp gaat de bevriende adviesorganisatie (X) van de interim manager failliet. Omdat de overnameprijs in termijnen zal worden betaald belanden de adviseurs (Y) welke hun bedrijf of portefeuille hebben verkocht in een netelige en in veel gevallen uitzichtloze situatie. Wat zelfs persoonlijke faillissementen tot gevolg heeft, en helaas nog erger.

Een ding is zeker; de interim manager, welke ook financieel adviseur is, is er niet slechter van geworden. Hij heeft zijn “aanbrengpremie” van zijn bevriende en inmiddels failliete adviesorganisatie (X) wel direct ontvangen. Hij heeft zijn eigen zaakjes wel prima geregeld, alleen jammer dat hij dit niet voor anderen heeft gedaan.  Het bijzondere is dat hij op dit moment nog steeds adviseurs financieel beoordeeld. Laten wij hopen dat hij lering heeft getrokken uit het bovenstaande.

Integriteit en vertrouwen

Wie kun je als adviseur nu echt vertrouwen?  Hoe kom je erachter dat jouw adviseur integer is. En geen dubbele agenda heeft.  Met name als het om advies gaat over hetgeen  je enorm dierbaar is! Hoe selecteer je jouw adviseur?

Vraag je adviseur eens naar zijn eigen levensplan en visie. Waarom is hij of zij eigenlijk adviseur? En hoe ver is deze adviseur zelf ten aanzien van  zijn eigen levensplan gegaan. Wat heeft hij allemaal zelf meegemaakt en hoe kijkt hij tegen dergelijke zaken aan. Het zou bijna een sollicitatie traject kunnen of moeten worden. Als je praat over je levenswensen, je dromen, je doelstellingen en je financiën, is een goede relatie met elkaar essentieel. Zo krijg je advies zoals een adviseur het zijn of haar eigen beste vriend zou geven.

Probeer ook te leren van ervaringen van andere mensen. Dit kan via internet, via familie,  vrienden of collega’s.

Indien jouw adviseur een gecertificeerde Financial Life Planner is heb je de zekerheid dat hij of zij echt diep is gegaan ten aanzien van zijn eigen bewustwording en levensplan. Hij of zij kent zijn eigen emotie ten aanzien van geld en weet wat dit met mensen doet. Uiteraard is dit niet te toetsen, maar ga hierbij ook uit van je onderbuik gevoel! Vaak een goede raadgever. Een gecertificeerd Financial Life Planner vind je http://vlpn.nl/#vind-uw-life-planner

 

It is all about the Financial Life Planner!

Dennis Homan RLP

 

Financial Life Planning: duurzame financiële- en levenskeuzes.

geld tekort

De aanleiding

Pas geleden had ik een ervaring met een nieuwe relatie waarbij de eerdere (financiële) keuzes heel behoorlijk het huidige welzijn in de weg staat. Tijdens dit gesprek vertelde ik deze relatie over de manier waarop een Life Planner adviseert. Wat ik terug kreeg was het volgende: als ik eerder met een Life Planner om tafel had gezeten….had ik andere keuzes gemaakt. En hadden we nu kunnen doen wat we graag willen. Ik hoop dat dit blog een mooie illustratie is voor het werk van de Financial Life Planner. 

Familie Avon

Familie Avon woont in een sober ingerichte huurwoning waarvoor zij ruim € 900,- huur per maand betalen. Beide partners werken 80% en verdienen ruim € 70.000,-  per jaar. Mw. Avon is in verwachting van een derde kindje. De hoge huur en de gezinsuitbreiding leiden ertoe dat de familie overweegt een koopwoning te kopen. Bij de inventarisatie van de financiën blijkt dat familie Avon voor ruim € 20.000,- euro aan doorlopend krediet heeft.  Zelfstandig gesloten via internet. Deze kredieten beïnvloeden de huidige hypotheekmogelijkheden enorm. Er kan ca. € 100.000,- minder hypotheek gefinancierd worden. En hierdoor is het vrijwel onmogelijk een geschikte koopwoning te vinden waar ze goed en met plezier met het gezin kunnen wonen.  

Geld = weg

Als ik vraag wat er met het geld van de lening gedaan is, blijft familie Avon mij het antwoord schuldig. Ze weten het eigenlijk zelf niet. Het is gewoon hun levensstijl. Ik vraag waar zij zichzelf over 5 en 10 zien staan? Welke doelen (en dus financiële doelstellingen) hebben zij gerealiseerd? Ook blijft hier het antwoord schuldig.  

Deze situatie staat niet op zichtzelf. Vaak is er een rechtstreeks verband tussen het hebben van echte doelen (levensdoelen en financiële doelen) en het hebben of niet hebben van geld.

Als jij geen concrete doelen stelt en het geld is beschikbaar……wat moet je er dan mee? Sparen? Waarvoor? Voeg nog even toe dat het zonder begeleiding moeilijk voor te stellen is hoe de toekomst eruit ziet en de bodem voor overconsumptie is gelegd. Je gaat uitgeven…omdat het kan… 

Verleden bepaalt (NIET) de toekomst

Ik ben er absoluut geen voorstander van om je verleden je toekomst te laten bepalen. Maar in dit geval gaat de vlieger wel op….als gevolg van de overconsumptie is de weg naar een fijne woning voorlopig van de baan. Deze confrontatie komt natuurlijk hard aan.  

Oplossing

Als je andere resultaten wilt, zal je ook andere dingen moeten doen. Zeg maar, je gedrag veranderen.

De familie Avon is een geldcoach traject aangeboden. Samen met de Financial Life Planner worden inkomsten en uitgaven nauwkeurig in kaart gebracht. Ook wordt onderzocht wat de oorzaak van het huidige geldgedrag is. Wat zijn de (valse) overtuigingen over geld? Wat is er van huis uit meegegeven? Als de oorzaak van je geldgedrag helder is, kun je gaan werken aan verandering. Vervolgens wordt de familie uitgedaagd om duidelijke doelen te stellen. Wat vinden zij belangrijk in hun leven? Wat willen zij de kinderen meegeven? Wat willen zij bereiken? Hoe besteden zij het liefst hun vrije tijd?

 Het is nooit te laat om na te denken over je toekomst. Je toekomt, die bepaal je immers zelf!

En als je een helder beeld hebt van de toekomst, dan heb je ook heldere doelen. Ook heldere financiële doelen. Gevolg: je gaat je geld besteden aan datgene wat er voor jou te doet. Dan is geld en leven in balans.

 En de familie Avon? Door samenwerking met de Financial Life Planner is het mogelijk gebleken om ook nog eens zonder “ruzie” samen te praten over geld en uitgaven. De uitgaven en inkomsten zijn perfect in beeld. En het grootste doel is gesteld: zo snel mogelijk extra aflossen van de kredieten. Om daarna op zoek te kunnen naar een woning die past bij hun budget en nieuwe levensstijl.

Wil jij ook ontdekken of je jouw geld nog beter kunt inzetten voor jouw leven? Neem dan eens contact op met een Financial Life Planner bij jou in de buurt http://vlpn.nl/#vind-uw-life-planner. Of meld je aan bij een van onze evenementen http://vlpn.nl/evenementen/.

  huis kopen

Financial Life Planning. Brengt Geld en Leven in balans.